为纪念“3·15”国际消费者权益保护日，更好地贯彻《消费者权益保护法》，宣传2022年中消协“共促消费公平”年主题，促进保险市场经济良性发展，维护保险消费者合法权益不受侵害，营造一个公平、公正、诚信经营的消费环境，省消保委保险行业消费教育示范基地在“3·15”期间，将开展保险消费知识普及系列宣传，增强消费者知法懂法的能力，更好的维护自身权益。

做美容行业的刘小姐，最近犯了难，因为疫情原因，客户大幅度减少消费及储值，自己公司的资金流出现断裂，金融机构借款又诸多条件限制。无法给员工发工资，公司面临裁员、倒闭的巨大风险，愁得刘小姐连续失眠数日，在这山穷水尽之时，刘小姐在朋友的建议下，通过投保个人借款保证保险，成功获得金融机构的一笔贷款，终于缓解公司的资金压力，为公司迎来了柳暗花明。不过，刘小姐也很想知道，为什么贷款还要买保险？这算不算强制搭售呢？

一、什么是借款保证保险

借款保证保险以借款为前提，无法独立存在，是为有融资需求的借款人提供增信服务以实现借款目的，故不属于强制销售或捆绑销售。简单来说，消费者符合放款方资质条件的，可直接向放款方申请借款，无需购买借款保证保险；不符合条件的，可购买借款保证保险以获得增信支持。

借款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，涉及三方主体包括：借款人（投保人）、保险人（保险公司）、出借人（被保险人）。出借人即金融机构在发放贷款时会进行风险评估，当借款人信用不足时，需提供额外担保，借款保证保险可为出借人的资金损失提供风险保障，故借款人（即投保人）投保借款保证保险可提高的其贷款成功率。

政策链接：

2014年国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，指出“加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险，增强小微企业融资能力。”

2020年《中国银保监会办公厅关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的通知》（银保监办发[2020]29号文）中提到：“鼓励保险机构向受疫情影响的小微企业提供纯信用保证保险、质押贷款保证保险等产品”。

二、借款保证保险投保提示

1.亲自操作，避免代签。购买借款保证保险时，投保人需确保为本人购买，避免指定他人代为操作，请勿将个人信息随意告知他人。

2．两笔费用，按时缴纳。购买借款保证保险后，投保人除按照贷款（借款）合同偿还贷款本金及利息外，还要按照保险合同约定向保险公司缴纳保险费。

3．保险赔付，债权转移。若投保人迟延还款导致借款保证保险生效，保险公司在向金融机构履行保险赔付责任后获得对投保人的债权，投保人仍需向保险公司履行还款义务。

三、保护个人信息，防范不法代理

1.充分阅读，审慎签署。购买借款保证保险前，请投保人充分了解保险产品的功能和特点，尤其是要仔细阅读保险责任、违约后果、赔偿处理等保险条款内容，审慎签署保险合同并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买。

2.退旧保新，暗藏陷阱。慎重对待所谓“退旧投新”、“高收益”产品等宣传，这些背后可能是一些机构或个人诱导投保人退保以牟取自身不当利益，为防止上当受骗，需谨慎理性办理退保，提高警惕，维护自身合法权益不受侵害。

3.个人信息，妥善保管。不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要单证的原件或复印件转交他人，不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码。对金融交易存在疑义的，请选择拨打金融机构官方客服热线、登录官网、线下营业网点咨询等方式核实业务真实性。

4.消费维权，官方渠道。消费者发现自身权益受到侵害后：一是可直接拨打保险公司官方投诉热线；二是可拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等方式向监管部门反映；三是可申请调解或通过仲裁、诉讼等其它途径解决。