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【315专题——跟我学保险】家财险

2018-03-26 11:26 陕西省消费者协会


听说家庭财产也可以投保了,那我家的大HOUSE、进口电器、高档家具、名牌包包、化妆品是不是再也不怕天灾人祸了,想想还有点小激动呢…….等等,投保家财险还能有收益?还有不保财产?变更财产还要随时告知保险公司?看来家财险不是想买就能买,买了就能万事大吉,伐开心,谁能给我解释一下呢?

       我是陕西省消费者协会保险行业消费教育示范基地的工作人员,我来给你解释什么是“家财险”。

       一、什么是家财险?
家财险,全称“家庭财产保险”,是以居民的有形财产为保险标的的一种保险。
二、家财险有哪些种类?
(一)保障型家财险
保障型家财险是单纯的具有经济损失补偿性质的险种,主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失,保险期限通常为一年期,保险期满后,需要重新续保。
保障型家财险又分普通家财险与组合型家财险。组合型家财险是在普通家财险基础上,将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合而成,可以提供更加全面的保障,灵活的组合形式也便于消费者根据需要自主选择。
保障型家财险的优点是保费低,不会占用太多的家庭资金,但只有发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿,没有投资收益。
(二)储金型家财险
储金型家财险是指消费者通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障,保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费,在保险期满时将原来所交的保险储金全部退还被保险人。
区别于保障型家财险,投保储金型家财险,在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时,既能得到及时的经济补偿,而且在保险期满时,不论损失赔偿与否,都能足额领回原来交付的保险储金。
(三)投资型家财险
投资型家财险是不仅有保障型家财险的保障功能,还兼顾投资功效的家财险产品,即兼具经济补偿和到期还本性质,保险期限一般在3-5年之间。
投保投资型家财险,除拥有相应的保障责任外,如遇银行利率调整,随一年期银行存款利率同步、同幅调整,分段计息,无论是否发生保险赔偿,期满均可获得本金和收益。
投资型家财险的投保人可拥有转移风险和投资理财双重保障,缺点是保费较高,资金流动性不强。
三、家财险可保财产有哪些,又有哪些不可保?
(一)可保财产
一般情况下,家财险的可保财产包括:被保险人所有、使用或保管的、在保险合同中所载明的地址内的下列家庭财产:房屋及其室内附属设备(如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等)、室内装潢、室内财产(包括家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具)等。
(二)不保财产
保险人通常将损失发生后无法确定具体价值的财产,日常生活所必需的日用消费品,法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产,处于危险状态下的财产以及保险人从风险管理的需要出发声明不予承保的财产列为不可保财产。一般而言,普通家庭财产保险对以下家庭财产不予承保:
1、金银、珠宝、钻石及制品,玉器,首饰,古币,古玩,字画,邮票,艺术品,稀有金属等珍贵财物。
2、货币,票证,有价证券,文件,书籍,账册,图表,技术资料,电脑软件及资料以及无法鉴定价值的财产。
3、日用消耗品,各种交通工具,养殖及动植物。
4、用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋。
5、无线通讯工具,笔,打火机,手表,各种磁带、磁盘、影音激光盘。
6、用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、竹竿、帆布、塑料布、纸板等为外墙、屋顶的简陋屋棚,柴房、禽畜棚、与保险房屋不成一体的厕所、围墙、无人居住的房屋以及存放在里面的财产。
7、政府有关部门征用、占用的房屋,违章建筑,危险建筑,非法占用的财产,处于危险状态下的财产。
8、其他不属于普通家庭财产保险和投资保障型的家庭财产保险列明的家庭财产。
最后,陕西省消费者协会保险行业消费教育示范基地温馨提示广大保险消费者:没有最好的保险产品,只有最适合的保险产品。对于家财险而言,如果只是单纯的为了损失补偿,可选择保障型家财险,如果在享受保障服务的同时,还有投资需求,可在经济允许的范围内选择投资型家财险,除此之外,可选择储金型家财险。
小贴士:财产出现变更要及时通知保险公司哦?
投保家财险没有犹豫期,投保后如果家里的大部分财产出现了变更,一定要第一时间联系保险公司进行保单内容的变更。如果发生意外事故或自然灾害造成损失,特别是在自己不能确认保险责任的情况下,应在第一时间通知保险公司,并要求保险公司上门查勘定损。
(图片来源于网络)
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